⚠️ AI 세무조사, 걸리는 사람들은 이런 공통점이 있다!

 

“그냥 내 통장 쓴 것뿐인데 왜 나만 조사받죠?”
최근 국세청 AI 시스템에 걸리는 사람들, 패턴이 있습니다.

단순한 현금 인출이 아니라,
AI가 포착하는 **“이상 자금 흐름”**의 공통된 특징들,
지금부터 낱낱이 알려드릴게요.

---

🤖 AI는 ‘금액’보다 ‘패턴’을 본다

2025년 기준 국세청은 딥러닝 기반의 AI 분석 시스템을 활용해
모든 금융거래 데이터를 종합 분석 중입니다.

이 AI가 가장 잘 잡아내는 건 단순한 고액 출금이 아니라,
“일정한 반복성 + 비정상 흐름 + 불균형” 조합입니다.

---

🧩 실제 조사로 이어지는 거래 패턴들

패턴위험도설명

999만원씩 반복 송금/출금	★★★★★	FIU 신고 피하려는 시도로 인식됨
소득 대비 현금 입출금 많음	★★★★☆	숨겨진 수입, 탈세 의심
가족 간 반복 송금 (고액)	★★★☆☆	사실상 증여로 간주 가능
사업 매출·지출 흐름 불일치	★★★★☆	매출 누락, 비용 과다 등 분석됨
카드 사용 없이 현금만 사용	★★★☆☆	자금 흐름 불투명하다고 판단됨

 

---

🧾 AI에게 ‘안 걸리는 법’은?

1. 쪼개기 송금은 금물
   매일 990만 원씩 나누는 방식은 오히려 더 잘 걸립니다.
2. 수입 대비 합리적인 자금 흐름 유지
   고정 소득이 있는데 갑자기 1억이 입금된다면, 당연히 포착됩니다.
3. 정상적인 지출에는 ‘기록’이 생명
   병원비, 학원비, 여행비 등 명확한 증빙과 메모를 남기세요.
4. 세무서에서 보기 좋은 계좌 정리
   급여, 소비, 저축 흐름이 명확히 나뉜 계좌 구조가 유리합니다.

---

✅ 걸리지 않는 게 중요한 게 아니라, ‘걸려도 문제없는 구조’가 중요

AI는 인간보다 더 많은 데이터를 보고,
더 빨리 이상 흐름을 감지합니다.

이제는 ‘걸릴까 말까’를 고민하기보단,
걸려도 떳떳한 거래 내역 관리가 핵심입니다.

---

✍️ 핵심 정리

👉 AI가 보는 건 금액이 아니라 의심되는 패턴
👉 반복성, 불균형, 쪼개기, 무증빙 = 세무조사 트리거
👉 기록하고, 구분하고, 투명하게 관리하는 것이 최선의 대비책